住宅ローン その２
お客様からの質問で一番多いのはやっぱり住宅ローンに関連するご質問です。
本日は、借入の目安について、お話ししたいと思います。
【自分はいくらの借入ができるのか？】【ほかにローンがあると無理？？】
まずは借入可能額ですが、勤め先の内容や年数、資格の有無、などによって違いますが、一つの目安になるのが３５年ローンの場合【年収×７倍】つまり年収４００万円の人は２８００万円の借入が可能と考えていただければいいと思います。
金融機関の基本的な考え方は返済比率という考え方をします。年収に対して25～35％以内の返済にするということになります。比率は年収や金融機関によって設定は変わります。
少しややこしいので仮のケースでお話しします。
Aさん・３０歳・勤続５年・年収３６０万円の方の場合
（返済比率を３０％・金利2.675％・借入期間３５年で仮定した場合）
年収３６０万円×返済比率３０％＝１０８万円（年間に借入の支払いできる金額）
１０８万円÷１２ケ月＝９万円（月々の支払いにできる金額）
ここで、よくほかに借入があったらローンが組めない！？などとお聞きになられた方もいてると思いますが、その理由をご説明します。
上記の場合で月々９万円は約2450万円借りた場合の支払いになりますが、
仮に車のローンを月々５万円支払っている場合、上記の９万円から車のローン５万円をひいた４万円分の借入しかできない計算になり約1100万円しか借りれない事になります。
これがよく言われる「車よりも先に家を買ったほうがいい」とよく言われる理由です。
返済比率や基準金利は金融機関によって変わりますが、考え方はどこも同じになります。
借入に関しては、車のローンはもちろん、クレジットカード、割賦販売（分割払い）、携帯の機種代など、すべて含まれます。
住宅ローンの審査を出す際は必ずご申告してください。
金融機関は個人情報や守秘義務などによって住宅ローンの審査の結果以外のことは教えてくれません。例えば、上記の計算で少し返済比率をオーバーしているからダメだけどそれを解消（返済）すればOKになるような場合でも、教えてくれません。
逆にこちらから、借入の明細を事前に出しておけば、借入の返済をすればOKといった具合に条件を付けて住宅ローンの内定をいただけます。
でもお話しましたが、借入は全て金融機関には分かっていますので、隠さず提示してください。
余談ですが、信用情報機関の反映に少し時間のかかる事もありますので、３か月前までにあった借入も告知する方がよいです。 ご注意を！！
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